Que ce soit pour sa propre prévoyance vieillesse ou pour l’achat d’un nouveau téléviseur, les raisons de constituer son propre patrimoine sont nombreuses. Mais l’épargne seule ne suffit généralement plus. C’est ce que montre une étude de la Deutsche Bundesbank. Ce sont souvent les placements financiers qui vous permettent d’augmenter durablement votre propre patrimoine. Nous vous montrons quelles sont les possibilités d’investir judicieusement votre argent et quels sont les risques et les opportunités liés à chaque placement financier. Des ETF passifs et simples que vous pouvez acheter en ligne aux produits plus complexes comme les fonds immobiliers.
Outre la gestion d’un compte d’argent au jour le jour classique, vous pouvez surtout acheter des actions, des fonds et des ETF en ligne.
Les placements financiers comportent toujours un risque. Toutefois, certains investissements sont tout à fait peu risqués, comme les fonds de pension.
Les placements financiers peuvent être effectués à court terme, jusqu’à 5 ans, à moyen terme, jusqu’à 10 ans, ou à long terme, sur une période de 10 ans.
Table des matières
1. clarifier les 3 questions les plus importantes concernant ses propres placements financiers
Si vous souhaitez placer votre argent de manière judicieuse, trois questions fondamentales se posent au départ. Celles-ci déterminent, outre la durée de placement prévue, les risques éventuels et les gains potentiels et influencent ainsi le choix d’investir dans l’immobilier, les actions ou les ETF, ou de miser plutôt sur le dépôt à terme classique.
Vos objectifs d’épargne personnels et le rendement que vous souhaitez tirer de votre investissement sont particulièrement importants.
1.1 Pourquoi épargner ?
Comme votre investissement est également lié à la durée du placement, vous devez d’abord savoir quelle est la motivation qui sous-tend votre décision de placement. Souhaitez-vous acheter quelque chose ou vous concentrer sur la constitution d’un patrimoine ?
Voici quelques exemples d’objectifs d’épargne :
- Achat d’un bien de consommation
- épargner pour des situations d’urgence
- garantie financière de la prévoyance vieillesse privée
- épargne pour la formation de ses propres enfants ou petits-enfants
1.2 Combien de temps puis-je renoncer à mon argent dans ce cadre ?
Selon votre objectif d’épargne, vous pouvez placer votre argent à court terme (jusqu’à cinq ans), à moyen terme (jusqu’à dix ans) ou à long terme (plus de dix ans).
1.3 Combien de pertes puis-je accepter ?
Tous les placements financiers se trouvent dans un champ de tension entre liquidité, rendement et sécurité. Pour pouvoir investir votre argent de manière judicieuse, il est donc important que vous déterminiez avec quel plan d’épargne vous vous sentez le plus à l’aise. Pour ce faire, il convient de répondre aux questions suivantes :
- Quand souhaitez-vous avoir accès à votre argent ?
- Est-il important pour vous de miser sur une sécurité maximale tout en bénéficiant d’un rendement stable ?
- ou préférez-vous avoir la possibilité de réaliser des bénéfices plus importants tout en prenant de plus en plus de risques ?
2. investir judicieusement son argent : Ces possibilités en ligne existent
Avant d’investir, il faut :
Avant de pouvoir investir votre argent, vous devez posséder un compte de dépôt. Vous pouvez l’ouvrir dans votre agence bancaire ou auprès d’un prestataire en ligne (courtier). Afin de réduire au maximum les coûts, il est conseillé de comparer au préalable les différentes offres des prestataires de services.
2.1 Investir dans des fonds
Les fonds constituent un investissement solide pour les débutants, car ils fonctionnent selon le principe de la répartition des risques. De nombreux petits investisseurs versent leur contribution à un fonds commun géré par un gestionnaire. Parmi ces fonds, on trouve notamment
- Les fonds immobiliers ouverts investissent dans des biens immobiliers résidentiels et commerciaux. Leurs bénéfices dépendent des prix des loyers et de l’augmentation de la valeur des bâtiments.
- Les fonds obligataires misent surtout sur des titres à taux fixe.
- Les fonds mixtes contiennent différents placements et peuvent être plus axés sur la sécurité ou le risque en termes de pourcentage.
Conseil : de manière générale, on peut faire la distinction entre les fonds ouverts et les fonds fermés. Dans les fonds ouverts, vous pouvez à tout moment acquérir de nouvelles parts de fonds ou vendre des parts déjà existantes, tandis que dans les fonds fermés, votre argent est placé de manière fixe pendant des années.
2.2 Acheter des ETF en ligne
Un ETF représente une forme particulière de fonds d’investissement, car il reproduit un indice tel que le DAX, généré par ordinateur, en sélectionnant différents placements sans l’intervention d’un gestionnaire de fonds.
Les avantages résident dans l’économie des coûts du gestionnaire de fonds et dans la possibilité d’investir de petites sommes. Les ETF étant conçus pour des investissements à plus long terme, des décisions de vente trop rapides peuvent toutefois avoir un effet négatif sur le rendement. Chez de nombreux courtiers en ligne, un plan d’épargne ETF vous permet d’investir chaque mois de l’argent dans votre ETF préféré. Mais il est également possible d’effectuer des achats ponctuels spontanés à tout moment.
2.3 Acheter des actions de manière ciblée
Les actions sont des parts de propriété d’une entreprise. Selon l’Institut allemand des actions, environ 14 % des Allemands investissent chaque année dans des actions. Contrairement aux fonds, l’achat d’actions n’implique pas l’acquisition d’un ensemble d’investissements différents, mais uniquement les parts spécifiques d’une entreprise que vous avez choisies.
| Placement d’argent | Pas de frais supplémentaires | droit de regard | faible risque |
|---|---|---|---|
| Fonds ouvert | [no] | [no] | [yes] |
| Fonds fermé | [no] | [yes] | [no] |
| ETF | [yes] | [no] | [yes] |
| Actions | [yes] | [yes] | [no] |
Remarque : il n’existe pas de placements financiers sans risque. Toutefois, les fonds ouverts et les ETF, en raison de leur large diversification des investissements, présentent un risque plus faible que les actions qui misent sur des parts spécifiques d’entreprises. Cela ne signifie pas pour autant que vous réaliserez nécessairement des bénéfices. Tout investissement comporte des risques.
3. questions et réponses sur les placements financiers appropriés
Outre les formes de placement financier présentées, il existe d’autres possibilités de placer son argent de manière judicieuse. L’immobilier et les bitcoins, en particulier, sont de plus en plus populaires parmi les investisseurs.
3.1 Est-il judicieux d’investir dans les bitcoins ?
Pour les investisseurs qui possèdent le savoir-faire nécessaire autour de la cryptomonnaie, un investissement en ligne dans les bitcoins peut être vraiment rentable. Toutefois, en raison du risque supérieur à la moyenne, ce type de placement n’est pas adapté aux investissements à moyen ou long terme tels que la prévoyance vieillesse.
3.2 Un compte d’argent au jour le jour est-il rentable ?
En raison de la faiblesse des taux d’intérêt , il est rarement intéressant d’épargner avec un compte d’argent au jour le jour. Un avantage réside toutefois dans le fait que votre argent est accessible à tout moment et peut donc être utilisé dans des situations d’urgence.
3.3 Combien d’argent faut-il investir dans des actions et des fonds ?
Selon le type de placement, des montants à deux chiffres par mois peuvent déjà être intéressants pour les ETF ou autres fonds. Pour les actions, en revanche, il est conseillé aux investisseurs de ne se lancer qu’à partir de 1000 euros environ.