Les liquidités jouent un rôle important dans de nombreuses entreprises et également dans les créations d’entreprises. Or, en cette période de pandémie, de nombreuses entreprises luttent pour leur survie. Le problème : de plus en plus de start-ups et de fournisseurs numériques proposant des solutions innovantes se pressent sur le marché. La concurrence se joue donc aussi sur la technique moderne. Et celle-ci coûte de l’argent. Dans un contexte de taux d’intérêt avantageux, les moyens financiers pour investir dans du nouveau matériel et des logiciels sont souvent mis à disposition par un crédit d’entreprise. Dans de nombreux cas, les investissements dans l’infrastructure informatique sont également encouragés par l’État.

Actuellement, le crédit n’a probablement jamais été aussi bon marché. En effet, les banques centrales inondent l’économie d’argent afin d’assurer une plus grande croissance malgré les conditions difficiles dues à la pandémie Corona. La croissance économique résulte de l’innovation et du progrès. Et pour cela, des investissements sont nécessaires. Les financements sont mis à disposition par les banques sous forme de crédit d’investissement ou également de crédit d’exploitation. Les programmes d’aide de l’État soutiennent de tels projets, notamment lorsqu’il s’agit de projets innovants impliquant des investissements en matériel informatique et en équipement d’entreprise.

1. un crédit aux entreprises présente différents avantages

Les crédits et les prêts augmentent les liquidités d’une entreprise. Même si une entreprise est bien gérée, il est possible que tous les coûts ou même les investissements ne puissent pas être supportés par les actifs de l’entreprise. Dans ce cas, les banques proposent des crédits pour couvrir les besoins à court terme ou des prêts pour les investissements à long terme.

Un financement présente de nombreux avantages :

Il augmente les liquidités de l’entreprise sans immobiliser son propre capital. Parallèlement, les chiffres clés de l’entreprise sont améliorés et les éventuels bailleurs de fonds n’ont pas leur mot à dire. De plus, les entreprises peuvent faire valoir les intérêts dus comme charge exceptionnelle auprès du fisc et les mensualités de remboursement sont prévisibles.

2) Comparer les offres de crédit peut faire économiser de l’argent.

Si une entreprise a besoin d’un crédit ou d’un prêt, sa banque habituelle ou commerciale est généralement son premier interlocuteur. Il existe souvent une relation commerciale de longue date et de confiance avec ces établissements. Toutefois, les banques commerciales ne mettent pas toujours à disposition les offres de crédit les plus avantageuses. Souvent, les crédits en ligne sont plus avantageux, mais de plus en plus de banques de détail suivent le mouvement.

Comme il n’y a pas d’obligation de contracter un crédit auprès de sa banque habituelle ou commerciale, il est important que les entreprises comparent différentes offres de crédit. Grâce à Internet, il est aujourd’hui relativement facile de comparer les offres. Tout comme les particuliers, les entreprises peuvent utiliser les sites web des différents portails de crédit pour comparer rapidement les crédits. Que le crédit de l’entreprise provienne d’une banque de réseau ou d’une banque en ligne, il convient de prêter attention au montant des taux d’intérêt nominaux et effectifs. Le plan de remboursement doit être conçu de manière à ce que le crédit ne devienne pas un fardeau. Des pauses dans les versements ou des remboursements spéciaux peuvent être très utiles.

3) Les indépendants et les professions libérales doivent fournir de nombreux documents.

Tout comme les particuliers, les entreprises doivent prouver leur solvabilité pour obtenir un crédit ou un prêt. Les documents à présenter à une banque sont un peu plus nombreux. Pour le crédit aux entreprises, il faut prouver les revenus qui justifient le montant du crédit. En outre, une évaluation économique (BWA) avec un bilan positif est nécessaire. Comme l’établissement d’un BWA peut être compliqué, le ministère fédéral de l’Économie met à disposition une liste de contrôle correspondante à télécharger au format PDF.

Les derniers avis d’imposition doivent être présentés comme preuve d’une activité rentable et de longue date en tant qu’indépendant ou freelance. Pour les créateurs d’entreprise, la situation est un peu différente. Dans la phase de création, seul un business plan peut souvent être présenté. Les intérêts sont donc souvent beaucoup plus élevés pour les créateurs d’entreprise. Bien entendu, c’est aussi le renseignement Schufa qui décide d’une décision de crédit positive.

3.1 Important pour la demande de crédit

Pour que l’entretien de conseil et la demande de crédit qui s’ensuit puissent se dérouler sans retard, les entrepreneurs devraient vérifier que tous les documents sont complets avant le rendez-vous avec la banque :

• Avis d’imposition des trois dernières années (ou business plan pour les créateurs d’entreprise).
• Analyse économique de l’entreprise (ou business plan)
• Carte professionnelle
• Plan d’investissement avec liste du matériel, des logiciels, de l’équipement d’exploitation nécessaires

4. subventions de l’État pour la numérisation et l’innovation

Dans toutes les situations, le crédit ou le prêt pour l’entreprise ne doit pas nécessairement provenir d’une banque en ligne ou d’une succursale. L’État et les Länder aident également les entreprises dans les différentes phases en leur accordant des subventions. De nombreuses aides aux entreprises sont par exemple proposées par la KfW-Bank, l’établissement de crédit pour la reconstruction, notamment pour les projets informatiques et de numérisation.

Les subventions sont mises à disposition dans le cadre de différents programmes de soutien. Cela est particulièrement intéressant lorsque les entreprises sont en phase de création. Selon le secteur, des crédits de soutien sont également disponibles à hauteur de plusieurs millions. Le risque de défaillance pour ces fonds de soutien est même parfois pris en charge par l’État. Ces crédits sont demandés à la banque KfW par l’intermédiaire de la banque habituelle ou de la banque commerciale. Les collaborateurs sont spécialement formés à cet effet. Le conseil pour les crédits de soutien a lieu dans la succursale de la banque. Le remboursement du crédit de soutien se fait également par l’intermédiaire de la banque ou de la caisse d’épargne. Il n’est pas possible pour les entrepreneurs de faire une demande indépendante auprès de la KfW-Bank. C’est pourquoi les entrepreneurs devraient dès le départ entretenir de bonnes relations avec leur propre banque.