Acheter en ligne est pratique et, dans la plupart des cas, beaucoup plus rapide que de faire ses courses dans un magasin. Il n’est donc pas étonnant que de plus en plus de personnes fassent leurs achats dans des boutiques en ligne et paient donc également par Internet. Mais le paiement en ligne avec des cartes de crédit comme MasterCard et autres est-il vraiment sûr ? Les consommateurs devraient suivre ces conseils lors de leurs achats en ligne afin de protéger leurs données bancaires sensibles et d’éviter les erreurs les plus fréquentes.

1. à quel point les méthodes de paiement en ligne sont-elles sûres ?

Quelques clics suffisent pour saisir les données de l’expéditeur et du destinataire et l’argent est déjà envoyé. Avec le virement immédiat ou PayPal, il arrive même quelques secondes plus tard chez le destinataire. Les paiements en ligne sont la méthode de paiement parfaite pour l’époque moderne : rapide et aussi simple que possible. Mais ce confort n’est pas sans risque. En effet, les personnes qui paient en ligne envoient leur argent – à l’exception du mode de paiement sur facture – avant même d’avoir reçu la marchandise commandée. Si la marchandise livrée est défectueuse ou ne l’est pas du tout, c’est au client de récupérer son argent. En outre, il existe un risque que les données d’accès aux services bancaires en ligne soient interceptées par des escrocs et des pirates criminels et utilisées à mauvais escient par des personnes non autorisées. Ce risque n’est toutefois pas le même pour toutes les méthodes de paiement en ligne.

2. paiements par carte de crédit

Presque toutes les boutiques sur Internet proposent le paiement en ligne par carte de crédit. Aux États-Unis, les cartes de crédit sont depuis longtemps le moyen de paiement numéro un, mais en Allemagne, elles sont moins bien acceptées par les consommateurs. Le scepticisme initial à l’égard des cartes de crédit se dissipe toutefois peu à peu, même chez les Allemands. Selon une étude récente de la Bundesbank, 37% des acheteurs utilisent déjà une carte de crédit pour leurs paiements en ligne. MasterCard et Visa font partie des principaux fournisseurs de cartes de crédit. American Express (Amex) tente de gagner des parts de marché. Diners Club ne joue pratiquement aucun rôle en tant que société de cartes de crédit auprès des Allemands.

La carte de crédit comme moyen de paiement fonctionne rapidement pour le consommateur, surtout s’il a déjà enregistré son numéro de carte de crédit dans la boutique en ligne. Auparavant, cela posait problème, car les bases de données des commerçants sont souvent piratées. Si des criminels volaient des données personnelles, des adresses et des numéros de carte de crédit, ils pouvaient s’en servir pour faire du shopping. Mais les fournisseurs de cartes ont pris le contre-pied. Aujourd’hui, le numéro de carte de crédit seul ne suffit plus pour pouvoir payer avec MasterCard ou Visa. Les fournisseurs ont mis en place des mécanismes de sécurité pour protéger les titulaires de cartes.

Autre avantage pour les cartes de crédit Visa et MasterCard

Outre la rapidité, le paiement par MasterCard et autres a également l’avantage de permettre le paiement en monnaie étrangère sur des sites web étrangers. Dans ce cas, il convient toutefois de se renseigner à l’avance sur les éventuels frais supplémentaires liés au taux de change.

Outre son aspect pratique, le paiement en ligne par carte de crédit est aujourd’hui considéré comme plutôt sûr. Et il est prévu qu’il devienne encore plus sûr : En effet, à partir de décembre 2020, les paiements en ligne devront être effectués via la procédure dite 3-D-Secure. Il s’agit d’une double identification, également appelée authentification forte du client.

Avec la procédure 3D-Secure, un TAN, une empreinte digitale ou un autre mot de passe sont demandés en plus des données bancaires normales. Si une personne non autorisée parvient à obtenir vos données secrètes ainsi que votre numéro de carte de crédit et votre chiffre de contrôle, elle ne pourra malgré tout pas passer de commande avec votre carte de crédit.

Les principaux émetteurs de cartes de crédit MasterCard(MasterCard Identity Check) et Visa(Verified by Visa) proposent depuis longtemps cette procédure de sécurité pour les paiements en ligne.

Autres avantages des paiements par carte de crédit :

Selon le fournisseur et le modèle de carte, les détenteurs de cartes de crédit reçoivent un bonus lors de l’utilisation de la carte, par exemple un cashback chez certains commerçants, une réduction pour faire le plein d’essence, ou une assurance annulation de voyage lors de la réservation d’un voyage.

Mais l’un des plus grands avantages de l’utilisation de la Visa et de la MasterCard est qu’elle permet non seulement de payer rapidement, mais aussi d ‘obtenir rapidement un crédit. De nombreux opérateurs de jeux de hasard et casinos en ligne, par exemple, utilisent cet avantage pour payer les joueurs en cas de gain. L’un des principaux portails de comparaison pour les casinos a répertorié plusieurs fournisseurs avec MasterCard qui versent les gains directement sur la carte de crédit.

2.1 PayPal

PayPal est également connu pour la rapidité de ses paiements et de ses crédits. PayPal est une entreprise américaine qui sert d’intermédiaire entre le commerçant chez qui vous souhaitez faire vos achats et votre banque. Si vous avez lié votre compte courant ou votre carte de crédit à un compte PayPal et que vous avez enregistré une adresse e-mail, cette adresse e-mail sert de numéro de compte. Elle vous permet d’envoyer ou de recevoir gratuitement de l’argent à vos amis et à votre famille, ou de faire des achats dans une boutique en ligne. Si vous êtes vous-même commerçant ou si vous souhaitez faire appel à la protection des acheteurs, vous devrez payer une petite somme pour chaque transaction. Il en va de même pour les transactions dans une devise étrangère.

L’avantage de Paypal : vous n’êtes pas obligé de communiquer vos données bancaires confidentielles à chaque boutique en ligne, vous ne les donnez qu’à PayPal lui-même. En outre, vous bénéficiez de la protection des acheteurs, de sorte qu’en cas de fraude, par exemple si la marchandise n’est pas livrée, PayPal vous rembourse.

2.2 Amazon Pay

Tout comme PayPal, Amazon Pay agit en tant que prestataire tiers. Les boutiques en ligne ne sont pas encore nombreuses à proposer ce mode de paiement, mais elles sont de plus en plus nombreuses. Si l’on effectue un paiement via Amazon Pay, les coordonnées bancaires que l’on a enregistrées dans son compte Amazon habituel sont utilisées. Ainsi, cette méthode permet également de ne pas avoir à saisir ses données bancaires dans chaque boutique. De plus, une sorte de protection des acheteurs s’applique ici aussi. Tous les paiements effectués via Amazon Pay – que ce soit chez Amazon lui-même ou dans une boutique externe – sont soumis à la garantie d’Amazon.

2.3 Apple Pay

Dans de nombreuses grandes boutiques en ligne, il est désormais possible de payer par Apple Pay. C’est le cas par exemple chez Zara, ou – sans surprise – chez Apple lui-même. Avec cette méthode, on utilise pour le paiement un numéro de substitution généré une seule fois. Celui-ci contient les données bancaires et les transmet de manière cryptée au commerçant. Comme ce code est recréé pour chaque transaction, il ne sert à rien à des personnes non autorisées de l’intercepter. Votre compte bancaire et les données de votre carte de crédit restent ainsi protégés. Apple promet en outre que votre numéro de carte n’est pas enregistré sur votre smartphone ni sur les serveurs d’Apple.

2.3 Google Pay

Google propose également une solution similaire à celle d’Apple. Les propriétaires de téléphones portables Android ou d’appareils équipés d’autres systèmes d’exploitation peuvent l’utiliser. Google Pay utilise également des clés à usage unique pour la transaction, qui transmettent les données bancaires de manière cryptée. Toutefois, contrairement à Apple Pay, il existe ici une petite faille de sécurité. Pour que vous puissiez utiliser Google Pay même si vous n’avez pas de connexion Internet, Google enregistre quelques clés à usage unique sur votre smartphone. Le problème est qu’un logiciel malveillant pourrait les lire et les utiliser pour effectuer des achats.

3. conseils pour des paiements en ligne sûrs

• Vérifiez le sérieux des nouvelles boutiques en ligne ou de celles que vous ne connaissez pas (y a-t-il des mentions légales complètes ? Quels sont les rapports d’expérience sur Trustpilot et autres portails d’évaluation ?)
• Veillez à ce que votre navigateur affiche dans la barre d’adresse une connexion sécurisée et cryptée avec le site web consulté. C’est la seule façon d’être sûr que vos données bancaires sont transmises de manière cryptée (voyez-vous « https » ou un symbole de cadenas fermé dans la barre d’adresse ?)
• Conservez toujours les factures, confirmations de commande et autres messages. En cas de fraude, vous pourrez ainsi les montrer à la police.
• Vérifiez régulièrement votre relevé de compte pour voir s’il y a des factures de carte de crédit suspectes.
• Astuce pour les addons de navigateur : utilisez Netcraft ou d’autres extensions gratuites de navigateur pour être directement averti de la présence de sites douteux.

4. payer en ligne avec une carte de crédit : Comment cela fonctionne-t-il ?

4.1 Quand est-ce que l’argent est retiré ?

Si votre carte de crédit Visa ou MasterCard dispose d’un plafond de dépenses, les paiements que vous effectuez ne sont généralement décomptés qu’une fois par mois. Mais cela ne doit pas nécessairement être au début ou à la fin du mois, cela dépend de la date de votre décompte individuel.

Pour certaines cartes de crédit, votre banque habituelle a imposé ses propres règles. Veillez à ce que votre compte soit toujours suffisamment approvisionné à la date de prélèvement convenue.

4.2 Comment puis-je me faire rembourser ? Remboursement pour les cartes de crédit

Si de l’argent a été débité sans autorisation de votre carte de crédit, vous pouvez le récupérer auprès de Visa, MasterCard et Amex par le biais de la procédure dite de « chargeback ». Vous pouvez utiliser cette procédure en cas de :

• doubles prélèvements
• Débits erronés en raison d’une caution
• fraude
• vols annulés pour se faire rembourser le prix du billet
• faillite d’une entreprise avant que vous n’ayez reçu votre marchandise.

5. la procédure de chargeback

Si un montant trop élevé a été débité de votre compte ou si vous n’avez pas reçu la marchandise commandée, vous devez tout d’abord garder la tête froide. S’il peut s’agir tout simplement d’une erreur du commerçant, contactez-le et demandez éventuellement le remboursement de votre argent. Si le commerçant ne réagit pas à votre demande ou refuse d’y donner suite, adressez-vous à votre banque et demandez le formulaire de réclamation.

Vous le remplissez et l’envoyez à la banque avec tous les documents pertinents que vous avez conservés.

Il est important de savoir : Plus vous envoyez de documents prouvant un prélèvement injustifié, plus vite la procédure pourra être traitée et votre argent remboursé.

Après l’envoi, il sera vérifié si vous avez droit à la procédure de chargeback dans ce cas et, le cas échéant, une rétrofacturation sera effectuée. En cas de réclamation, vous devez d’ailleurs réagir le plus rapidement possible afin d’accélérer le processus de chargeback et d’augmenter vos chances de récupérer votre argent. En effet, les règles en matière de chargeback peuvent être compliquées et plus vous perdez de temps, plus les criminels ont de chances de s’en tirer avec l’argent.

Si vous constatez qu’une personne étrangère a effectué une transaction avec votre carte de crédit, vous devez absolument faire bloquer votre compte avant de demander une réclamation.

En résumé, il faut :

• Contacter le commerçant
• Demander un formulaire de réclamation
• En cas d’accès par une personne non autorisée, faire bloquer le compte